Где получить закладную по ипотеке сбербанка

 

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную в Сбербанке. Особенности закладной, депозитарный учёт, что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?. Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или

Содержание

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо. При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Срок изготовления закладной в Сбербанке

В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения. Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре.

Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации. В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель. На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.

Срок оформления закладной в Сбербанке

На длительность процедуры оформления закладной по ипотеке Сбербанка влияет целый комплекс факторов, включая:

  • сроки подготовки оценки залогового имущества;
  • очередность подачи заявления в Росреестр и количество дней работы с ним в данном органе;
  • режим работы Сбербанка (в самом банке также есть очередность регистрации ипотечных сделок).

Соответственно, чем меньше времени займут приведенные выше процессы, тем быстрее будет зарегистрирована закладная.

Практика показывает, что средний срок оформления рассматриваемого документа составляет около 2-х недель.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Что делать после погашения задолженности? Как получить закладную на квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке? Изначально, при составлении договора кредитования, Сбербанк обязуется вернуть залогодателю закладную. После того, как внесен последний платеж в пользу погашения ипотечного кредита и задолженность перед банком полностью закрыта, происходит процедура снятия обременения (то есть возврат закладной на квартиру залогодателю), которая подразумевает одинаковый алгоритм действий для всех видов кредитов, оформленных в Сбербанке под залог недвижимости:

  1. В течение первых трех дней с момента полного погашения задолженности клиентом, сотрудник банка должен связаться с заемщиком (если за время выплаты ипотеки вы сменили номер телефона, то ждать звонка из банка не стоит, лучше самим позвонить туда в нужное время).
  2. Клиенту нужно лично явиться с документами (паспорт, договор об ипотечном кредитовании, копия закладной и т.д.) в отделение Сбербанка, где оформлялся кредит, чтобы забрать документ.
  3. Сотрудники Сбербанка возвращают клиенту его закладную с пометкой о полном погашении ипотеки, а также и другие документы для снятия обременения.
  4. С этой закладной клиент должен отправиться в Госреестр или МФЦ, где с залогодателя снимаются все обременения.

Срок выдачи закладной в Сбербанке

Срок получения закладной составляет три рабочих дня, при условии соблюдения физическим лицом всех требований финансового учреждения. Например, клиент должен заранее подать заявление, в котором он уведомляет Сбербанк о своем намерении погасить задолженность и получить на руки ценную бумагу.

Трое суток является сроком, предусмотренным федеральным законодательством для данной процедуры. Физическим лицам следует учитывать тот факт, что каждое кредитно-финансовое учреждение поступает в такой ситуации в соответствии с внутренним распорядком. Если рассматривать в качестве примера Сбербанк, то здесь ситуация выглядит следующим образом:

  1. Срок выдачи ценной бумаги напрямую зависит от конкретной ситуации.
  2. В том случае, когда между кредитно-финансовым учреждением и физическим лицом была достигнута договоренность о совместной подаче заявления в Росреестр, то закладная на руки клиенту выдается в течение 2-3 недель с момента подачи соответствующего заявления.
  3. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение не имеет возможности выдать физическому лицу закладную, так как ценная бумага была передана на хранение в областной или центральный офис. В такой ситуации клиенту придется ожидать в пределах месяца. Если его поджимают сроки, он может согласовать с кредитором процесс выдачи сканированной копии ценной бумаги, а по истечении указанного срока – получить оригинал.

Процесс погашения регистрационной записи о купленном в кредит объекте недвижимости в Росреестре занимает 3-5 рабочих дней. Данная информация находится в свободном доступе на официальном сайте государственной структуры. Физические лица могут в онлайн-режиме отслеживать ход процедуры и при обновлении соответствующей информации обратиться в орган для получения нового свидетельства. Как только запись об обременении будет погашена, ипотечный договор полностью утратит юридическую силу. Именно поэтому физическим лицам не стоит бросать процесс на полпути, после получения закладной. Только доведя его до логического завершения, они смогут избавиться от кредитного бремени.

Фото 1

Образец и фото закладной по ипотеке Сбербанка

Закладная по действующему российскому законодательству должна содержать:

  • обозначение названия документа;
  • наименование/Ф.И.О. заемщика или залогодателя, начального залогодержателя (Сбербанк) и их паспортные данные, реквизиты (место нахождения, название);
  • данные заключенного кредитного договора (номер, дата и место оформления);
  • сумму обязательств по договору (включая величину процентов и иных важных параметров);
  • наименование и подробное описание залогового имущества (адрес и все характеристики);
  • оценочную стоимость залоговой недвижимости (обязательно требуется заверение аккредитованным оценщиком);
  • указание наличия/отсутствия обременения предмета ипотеки третьими лицами;
  • обозначение права, на основании которого недвижимость принадлежит должнику/залогодателю, а также данных регистрирующего органа;
  • данные о госрегистрации ипотечной сделки;
  • сведения о действующих доверенностях обеих сторон;
  • данные депозитария, в который передается на хранение данная ценная бумага.

Образец закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке можно скачать здесь.

Фото образца закладной по ипотеке Сбербанка без скачивания:

Обращение в Росреестр с закладной

После того как физическое лицо получит на руки от Сбербанка закладную, ему нужно обратиться в Росреестр для снятия ограничения с купленного в кредит объекта недвижимости. При себе клиент финансового учреждения должен иметь некоторые документы:

  1. Ипотечное соглашение (оригинал либо заверенная копия).
  2. Справку о закрытии ипотеки.
  3. Закладную на приобретенное жилье.
  4. Гражданский паспорт.
  5. ИНН.
  6. Письмо, выданное Сбербанком, о ходатайстве.
  7. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
  8. Свидетельство права собственности (оригинал).
  9. Платежка/квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

По прибытию в Росреестр физическое лицо должно написать заявление о снятии ограничения на купленную квартиру/дом по причине полной оплаты долга по ипотеке. Процесс погашения регистрационной записи регулируется ФЗ об ипотеке (статья 25). Он является финальным этапом в процедуре исполнения кредитных обязательств. Физические лица, полностью погасившие задолженность по займу, могут снять обременение с приобретенного объекта недвижимости в органах картографии и кадастра, службе государственной регистрации. В некоторых населенных пунктах, в которых нет отделений данных государственных структур, физические лица подают пакет документации в МФЦ. Как только обременение будет снято, заемщик становится полноправным владельцем квартиры, дома либо иного объекта недвижимости. Он получает новое свидетельство, подтверждающее право собственности, и на его основании может заключать любые юридические сделки: продавать, дарить, завещать, обменивать.

Фото 2

Способы получения

>

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке. После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления. В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

  • паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
  • договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
  • документ об оценочной стоимости имущества;
  • технический паспорт на закладываемую недвижимость;
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
  • оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Образец закладной

Фото 3

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Зачем нужна закладная на недвижимость, взятую в ипотеку

Основной особенностью ипотечного займа является взятие кредитором в залог приобретаемого на заемные средства недвижимого объекта. Закладная выступает документальным подтверждением существования этого залога.

Для кредитора данная бумага выступает гарантией получения назад выданных им клиенту средств. Если ипотечный договор позволяет просто продать недвижимость при неуплате кредита клиентом, закладная дает банку намного больше вариантов действий:

  1. Использование документа в обороте кредитора.
  2. Возможность частично переуступить права на истребование долга другому лицу.
  3. Возможность продажи долга коллекторам или другому банку.
  4. Обмен задолженностями с другими кредиторами и т. д.

Что касается ипотечного клиента, для него закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка может быть полезна только по части снижения ставки по займу. В программе кредитования новостроек Сбера предусмотрено понижение ставки на один пункт после изготовления закладной клиентом и предоставления ее в ипотечный отдел.

Сколько делается закладная по времени

Многих заемщиков интересует, сколько времени занимает процедура составления закладной. Здесь все сугубо индивидуально, поскольку длительность данной процедуры зависит от многих факторов:

  • если вы берете ипотеку под залог квартиры, которую покупаете на кредитные средства, то вам придется сначала оформить договор купли-продажи и зарегистрировать свое право собственности, что также занимает определенное время (обычно документ, подтверждающий вступление в права собственности, предоставляется кредитору для оформления закладной в сроки, оговоренные в договоре кредитования);
  • для оформления залогового имущества также необходима его экспертная оценка для установления его рыночной стоимости (длительность данной процедуры также зависит от множества факторов);
  • сам процесс заполнения бланка залогодателем занимает немного времени, где-то 30-60 минут, если не спешить и внимательно перепроверить все данные, внесенные в форму установленного образца.

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Порядок оформления и регистрации закладной

Процедура регистрации закладной включает в себя следующие шаги:

  1. Составление документа Сбербанком по форме/примеру, утвержденному в 102-ФЗ (перед тем, как заемщик поставит свою подпись, важно проверить все реквизиты и условия предстоящей сделки).
  2. Оплата госпошлины.
  3. Государственная регистрация в Росреестре (проставляется соответствующая отметка).
  4. Передача на хранение в депозитарий.

Важно! Если кредитный договор/договор об ипотеке и закладная Сбербанка имеют расхождения или неточности, то важно понимать, что именно последняя имеет больший приоритет.

Особенности составления бумаги о наличии обременения

Предстоит зарегистрировать право собственности, поэтому договор считается действительным лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Когда комиссия составила акт приема-передачи квартиры, можно начать подготавливать документацию для переоформления недвижимости и регистрации права собственности.

После этого происходит оформление закладной. Лицу предстоит обратиться в Росреестр или МФЦ, осуществив процедуру при помощи одного из нескольких способов:

  • во время личного визита — метод отличается большими трудозатратами;
  • посредством обращения через нотариуса — предстоит оплатить услуги специалиста;
  • через сотрудников Сбербанка — метод доступен, если покупатель является единственным владельцем недвижимости, или квартира находится в собственности не больше 2 человек;
  • инициировать процедуру через застройщика — документация подается партиями, что может привести к затягиванию манипуляции.

Самым дешевым вариантом считается личное обращение. Однако важно, чтобы во время процедуры регистрации присутствовал представитель застройщика. Когда манипуляцию осуществляет банк, учреждение может затребовать дополнительную комиссию. Аналогичное правило действует и при использовании нотариальных услуг.

Фото 4

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке включают в себя:

  • оригинальная выписка из ЕГРП;
  • экспертная оценка с установленной рыночной стоимостью объекта;
  • кадастровый паспорт залоговой квартиры или иной недвижимости;
  • документ, подтверждающий право собственности залогодателя на залоговый объект.

Вместе с этими документами для заполнения бланка закладной, нужно иметь при себе:

  • договор об ипотечном кредитовании;
  • паспорт гражданина РФ;
  • для тех кто в браке, также нужно предоставить официальное (нотариально заверенное) согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог;
  • документы физических лиц, которые являются совладельцами залогового имущества (если дом или квартира принадлежат нескольким лицам).

Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке

Если физическое лицо при оформлении ипотечной программы передало финансовому учреждению закладную на купленный объект недвижимости, то после внесения последнего платежа ему кредитор должен вернуть ценную бумагу. В оригинале документа Сбербанк проставляет отметку, свидетельствующую о полном выполнении клиентом взятых на себя обязательств. Соответствующая надпись делается на оборотной стороне закладной. Также кредитор должен написать, что у него отсутствуют любые претензии к заемщику, указывается точная сумма и дата последнего платежа.

Процедура получения закладной в Сбербанке предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Физическое лицо должно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения остатка задолженности по ипотеке. После идентификации его личности сотрудник Сбербанка озвучит сумму последнего платежа. Получить информацию можно и через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте кредитора, и на «горячей линии».
  2. Заемщик делает оплату в счет полного погашения долга.
  3. Клиент через несколько суток опять обращается в офис Сбербанка с просьбой выдать справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности по ипотеке. Ему следует проконтролировать, чтобы документ содержал запись об отсутствии претензий к физическому лицу со стороны кредитора.
  4. Заемщику выдается оригинал закладной по специальному акту приема-передачи. В нем стороны ставят подписи, свидетельствуя, таким образом, о передаче и приемке ценной бумаги. На обороте закладной должны стоять ФИО с расшифровкой и подпись выдавшего ее должностного лица.

После получения ценной бумаги физическое лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Росреестр. Его можно подавать в Регистрационную палату через МФЦ, почтой (заказное письмо с уведомлением и описью), через официального представителя, на имя которого выдана нотариально заверенная доверенность. Если при оформлении ипотечной программы не выписывалась закладная, то в этом случае после погашения займа клиент и Сбербанк подают в Росреестр совместное заявление, на основании которого снимается ограничение на объект недвижимости.

Полностью погашаем кредит

При оформлении ипотечного соглашения физическому лицу передается график обязательных платежей, которые ему придется делать каждый месяц в указанную дату. Если при исчислении их суммы задействовался дифференцированная методика, то клиент может оплачивать большие суммы, тем самым экономя на процентах. При возникновении желания в досрочном порядке закрыть ипотечный договор, физическое лицо должно обратиться в Сбербанк и уведомить о своих намерениях, написав заявление.

В отделении, личном кабинете или на «горячей линии» клиент сможет узнать точную сумму остатка по займу. Платеж нужно сделать в этот же день, так как на следующие сутки сумма изменится, за счет начисленных процентов. Финансовую операцию заемщик может провести любым удобным для него способом:

  • вносить наличность через кассу;
  • задействуя устройство самообслуживания;
  • делая онлайн-платеж и т.д.

Обращаемся в банк с заявлением

После погашения задолженности по ипотеке физическое лицо должно лично обратиться в офис Сбербанка с заявлением. В документе ему надо указать о намерении получить закладную на основании полного погашения задолженности по кредиту. Также следует отразить площадь, тип собственности (квартира, дом, участок земли), этаж, свой контактный номер телефона.

Параллельно физическое лицо должно попросить Сбербанк выдать справку об отсутствии долга. В ней должна быть отражена такая информация:

  • ФИО клиента;
  • дата полного погашения долга;
  • ФИО, должность сотрудника финансового учреждения, выдавшего документ;
  • дата составления справки;
  • фраза о том, что у кредитора нет никаких претензий к заемщику.

Как только последний платеж будет проведен Сбербанком, кредитный счет клиента должен быть автоматически закрыт. Если данная услуга не предусмотрена ипотечной программой, то клиент должен написать заявление на имя руководства финансового учреждения с просьбой закрыть счет на основании полного погашения долга.

Получаем закладную

Физическому лицу нужны такие документы для получения закладной:

  1. Гражданский паспорт для идентификации личности.
  2. Ипотечный договор.
  3. График обязательных платежей.
  4. Квитанции, если есть, но последнюю платежку надо взять с собой обязательно.
  5. Заявление.
Фото 5

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

После этого обе стороны вместе с кредитной документацией, включая закладную с отметкой «Погашено» обращаются в Росреестр для снятия обременения с залоговой недвижимости.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Когда и как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Финальным аккордом в деле оформления завершения строительства является подписание акта приема-передачи. После визирования данного документа можно готовить документацию, необходимую для госрегистрации, включая закладную.

Данную процедуру можно пройти в Росреестре или в одном из МФЦ. Документы будущие владельцы могут предоставить:

  • лично;
  • через нотариуса;
  • через Сбербанк, но только если объект не приобретается в долевую собственность, а, например, в совместную, но владельцев будет не более двух человек, а сделка совершается сторонами лично, без привлечения других участников, действующих по доверенности;
  • с обращением к представителям застройщика, когда документацию по всем объектам передают на регистрацию одновременно. Обычно это длительная процедура.

Первый вариант является самым бюджетным, однако присутствие во время госрегистрации уполномоченного лица от строительной компании все же желательно. Все остальные варианты предполагают уплату исполнителю комиссионного дохода.

О порядке действий в конкретной ситуации стандартно рассказывает менеджер по ипотеке. Он же объяснит, как получить закладную в Сбербанке для регистрации права собственности. Обычно банк составляет данный документ силами своих специалистов на основании документации, предоставленной клиентами. Перечень необходимых документов аналогичен тому, что описан для случая покупки готового жилья, но вместо договора купли-продажи на квартиру предоставляется договор долевого участия.

Где хранится закладная по ипотеке Сбербанка: первый экземпляр останется у Сбербанка, а второй при регистрации права собственности и ипотеки передается на хранение в Росреестр.
Фото 6

Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа

Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:

  1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
  2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
  3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
  4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

  • сведения о клиенте;
  • информация о финансовой организации;
  • данные о соглашении, заключенном с кредитором;
  • описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
  • размер долга;
  • реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2019 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sberbank-site.ru/dokumenty-dlya-zakladnoj-po-ipoteke-sberbanka/
  • https://sber-ipoteka.info/pogashenie/vydacha-zakladnoj-v-sberbanke-posle-pogasheniya-ipoteki.html
  • https://s3bank.ru/sberbank/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html
  • https://sberech.com/ipoteka/kak-oformit-zakladnuyu-po-ipoteke-v-sberbanke.html
  • https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/poluchit-zakladnuju.html
  • https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-sberbanka
  • https://frombanks.ru/stati/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-ot-sberbanka-pravila-oformleniya/
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-sberbanka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий