Что такое кредит под залог

 

Взять кредит под залог своей недвижимости можно в банке или у частного инвестора. Нужна ли проверка кредитной истории. Как оформить деньги. Узнайте, кто такое потребительский кредит под залог собственной недвижимости. Ответы на самые частые вопросы по залоговому кредитованию!

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Реально ли получить деньги без подтверждения заработка

Залоговое кредитование набирает обороты и становится популярным, и главная причина – отсутствие необходимости подтверждения дохода. Действительно, обратиться в банк за довольно крупной суммой может даже гражданин без постоянного заработка, так как обеспечением кредита станет залоговое имущество, которое будет являться гарантией выплат даже при ухудшении финансового положения заёмщика.

Важно знать! Помните, что кредит под залог имеет подводные камни. Да, вы можете получить крупную сумму под низкий процент и не предоставлять справки с работы, и это хорошо. Но есть и минусы: на недвижимую собственность накладываются ограничения (вы не сможете совершать сделки), а ещё есть риск лишиться её.

Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия

Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

  1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например, приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
  2. нецелевой кредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

  • недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
  • движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
  • сбережения – вклады, ценные бумаги.

До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80% ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40% до 70% от цены, определенной по результатам оценки.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

  • Если в обеспечение предоставляется недвижимость, банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
  • Предоставляя в залог транспортное средство, заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс. Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14% до 17% годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7-8%. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из единого государственного реестра прав;
  • если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
  • справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

С залогом или без — какой кредит (займ) выгоднее?

Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом? 

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?  К оглавлению

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него. Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается.

Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткамставка по нему выше, а срок и сумма меньше. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают займы с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. продолжительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика. При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

Основные этапы получения кредита под залог имущества

Фото 1

Пошаговая инструкция оформления кредита

Шаг 1: Выбор банка

Существует достаточно значительное количество банков, которые в действительности способны предоставить услуги кредитования под залог имущества. Чтобы сделать правильный выбор нужно опираться на популярные организации, изучить предоставленные условия для клиентов, осуществить процесс сравнительного анализа. На основании полученных данных вы сможете выбрать именно тот банк, в котором условия кредитования будут выгоднее всего именно для вас.

Шаг 2: Выбираем программу кредитования

Каждый банк в своем распоряжении имеет определенные программы, которые наделены различными условиями, процентными ставками и пр. Соответственно, перед тем, как начинать процесс выбора, непременно нужно сравнить программы, остановить свое внимание на оптимальном варианте в вашем конкретном случае. Сразу же нужно сказать о том, что обязательным условием оформления считается предоставление специализированного заявления. Оно должно быть составлено по требованиям банка. Отметим, что такое заявление можно оформить на официальном сайте банка.

Шаг 3: Оценка недвижимости

Обязательным условием оформления кредита считается проведение оценочных действий. В банк вы должны предоставить уже готовые документы. Рекомендуем внимательно отнестись к выбору оценочной компании, чтобы оценка была проведена грамотно и правильно, цена на имущество была установлена справедливая.

Шаг 4: Предоставление документации, заключение договора

В соответствии с требованиями банка нужно собрать пакет документов. После сбора обязательно осуществите проверку. Помните о том, что банк устанавливает необходимость подписания договора сотрудничества. Именно в данном документе будут отражены все основные нюансы, которые определяют права и обязанности сторон, штрафы и многое другое. Соответственно, становится понятно, что в настоящий момент важным аспектом данного вида кредитования считается изучения договора. Вы можете произвести анализ документа самостоятельно, если же вы не можете разобраться в определенных нюансах, то лучше всего обратиться к юристу за консультационными услугами. Именно так вы сможете максимально защитить свои права и интересы.

Вместе с кредитным договором обязательно подписывается дополнительный документ на залог. Соответственно, его также нужно будет изучать достаточно внимательно, чтобы предотвратить возможные негативные моменты.

Шаг 5: Ожидаем решения, получение средств

Как только будут подписаны все документы, вы сразу же можете получить средства. Некоторые банки предоставляют возможность получения средств в кассе сразу же после окончания подписания документов. Другие же перечисляют средства на специализированную карту, чтобы клиент имел возможность комфортно воспользоваться полученными средствами.

-й способ: с помощью Частного инвестора

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн.  рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании *Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.
Фото 2

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Оформление залога

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

Где можно получить кредит под залог без справок и подтверждения доходов — 3 популярных варианта 

К оглавлению

Огромная конкуренция вынуждает кредитные организации делать условия заимствования более лояльными. Многие из них в последнее время ввели в линейку кредитных программ займ под залог имущества без необходимости подтверждать доход. Такой подход позволяет заемщику рассчитывать на достаточно быстрое оформление.

Варианты оформления займов под залог без справок о доходах

Существует несколько типов организаций, где можно оформить займ рассматриваемого вида. Рассмотрим каждый из них более подробно ниже.

Вариант 1. Банки

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования. Тем не менее, можно выделить несколько общих параметров.

Основными условиями выдачи займа в банке являются:

  • возраст потенциальных заемщиков должен быть не меньше 21 года и не больше 70 лет в день окончания договора;
  • ставка зависит от огромного количества параметров, в среднем она колеблется в диапазоне от 7% до 15%;
  • срок возврата займа обычно не превышает 15 лет.

Преимуществом банков являются достаточно выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредиторами. Однако взять деньги под залог имущества без документального подтверждения здесь смогут только те, у кого кристально чистая кредитная история.

О том, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Вариант 2. Микрофинансовые организации

Некоторые считают микрофинансовые организации аналогом банков. Однако сходств у них достаточно мало. Гораздо больше различий.

Заемщики должны знать, что деятельность МФО регулируется специальным законодательством.

Можно выделить несколько преимуществ оформления займов под залог имущества через МФО:

  1. Высокая скорость оформления. С момента подачи заявки до зачисления заемных средств на карту традиционно проходит несколько минут;
  2. Чтобы получить кредит, не обязательно выходить из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, чтобы посетить сайт МФО и заполнить анкету;
  3. Кредитная история заемщика не имеет значения.

Чаще всего в качестве залога микрофинансовые организации принимают недвижимое имущество. Реже они выдают кредиты под обеспечение транспортных средств.

Главным недостатком кредитования через микрофинансовые организации являются слишком высокие ставки. Важно помнить, что в условиях займов, а также в договоре обычно указывается ежедневный процент. В среднем ставка составляет около 0,5% в день. Итогом становится годовая ставка, превышающая 150% годовых.

Выбирать кредитование в МФО стоит только в крайнем случае, когда срочно нужны деньги. При этом вернуть их придется очень быстро, только в этом случае переплата будет приемлемой.

Вариант 3. Кредитование через частных инвесторов

Если по каким-либо причинам получить кредит в банке или через МФО не удается, можно попытаться обратиться за помощью к частным инвесторам. Они очень лояльно относятся как к самому заемщику, так и к предмету залога.

Для получения кредита потребуется только предъявить документы на имущество, предоставляемое в обеспечение. Найти частных инвесторов можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Про займы от частных лиц читайте в одной из наших статей более подробно.

Выбирать кредитора важно в соответствии с потребностями заемщика. Каждый случай следует рассматривать отдельно, оценивая, какой именно вариант подойдет в конкретной ситуации.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.

Условия выдачи

Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Оформление кредита

Возможны следующие ситуации:

  1. Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
  2. Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
  3. Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.

Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

Фото 3

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% — минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

-й способ: обращение к банковской организации

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

  1. Отсутствие у жилого дома адреса.
  2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
  3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bankcreditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
  • https://bankcreditov.com/vzyat-kredit-pod-zalog-bez-dohoda/
  • https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-zajm-kredit-pod-zalog-imushhestva-instrukcija.html
  • https://www.finanbi.ru/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-970
  • http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti
  • https://bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-imushhestva.html
  • https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий